Grameen Bank

Grameen Bank;
Տեսակ	բանկ
Երկիր	Բանգլադեշ
Հիմնադրված	1983
Գլխադասային գրասենյակ	Դաքքա, Բանգլադեշ
Հիմնադիր	Մուհամադ Յունուս
Պարգևներ	; Գանդիի անվան խաղաղության մրցանակ և Չորս Ազատությունների մրցանակ
Կայք	grameenbank.org(անգլ.)

Grameen Bank (Գրեմին Բանկ, բենգալերեն՝ গ্রামীণ ব্যাংক), միկրոֆինանսական կազմակերպություն և բանկ։ Անվանումը կարելի է թարգմանել որպես «գյուղական բանկ»։

Բանկի գործունեությունն սկսվել է 1976 թվականին, Չիտտագոնգի համալսարանի պրոֆեսոր Մուհամադ Յունուսի` Բանգլադեշի ամենաաղքատ խավերին բանկային ծառայություններով ապահովելուն ուղղված հետազոտական ծրագրից։ 1983 թվականին Grameen Bank-ը գրանցվել է որպես անկախ բանկ։ 2006 թվականին բանկը հիմնադրի հետ մեկտեղ երկրի գյուղական շրջանների կրեդիտավորման գործունեության համար դարձել է Խաղաղության Նոբելյան մրցանակակիր։

Ստեղծման պատմություն

Վանդերբիլտի համալսարանում տնտեսագիտության դոկտորի աստիճան ստանալուց հետո Մուհամադ Յունուսը վերադարձել է Բանգլադեշ։ 1976 թվականին^[4], երբ երկիրը ոչ վաղ անցյալում զանգվածային սով էր հաղթահարել, նա 42 ֆերմերների պարտքով տալիս է 27 ամերիկյան դոլար^[5]։ Այս գումարը բավարար էր` ոչ մեծ գործ սկսելու համար։ Մարդկանց հետ զրուցելով` Յունուսն իմանում է, որ նրանցից շատերին իրենց նախագծերն իրականացնելու համար փոքր գումար է պետք։ Արդյունքներն ապացուցում են, որ այս պրակտիկայի ընդլայնումը կարող է օժանդակել Բանգլադեշի բնակչության շրջանում աղքատության նվազեցմանը։

Բանկի ստեղծման համար հետագա գաղափարները Յունուսը վերցրել է իր սեփական փորձից ու հետազոտություններից։ Չիտագոնգի համալսարանի աջակցությամբ նա անց է կացրել միկրոկրեդիտավորման Rural Economics Project հետազոտությունը^[6]։ Համալսարանից ոչ հեռու գտնվող գյուղերը դարձել են առաջին շրջանները, որոնցում Grameen Bank-ը նպատակաուղղված սկսել է ծավալել իր գործունեությունը։ Նախագծի հաջողությունից հետո պետական կենտրոնական բանկի աջակցությամբ դրա գործունեության գոտին ընդլայնվել է` տարածվելով Բանգլադեշի այլ շրջաններ ևս, այդ թվում` Տանգայլի շրջանը, որում ընդգրկված է մայրաքաղաք Դաքքայի հյուսիսային մասը ևս^[6]։

1983 թվականի հոկտեմբերի 2-ին պետությունը Grameen Bank-ը ճանաչել է որպես անկախ բանկային կազմակերպություն^[6]։ Պաշտոնական կարգավիճակ ստանալու հարցում Յունուսին օգնել են Չիկագոյի ShoreBank-ը և Ֆորդի հիմնադրամը^[7]։ Բանկի մասնաճյուղերը տարածվել են ամբողջ երկրով մեկ, 2006 թվականին դրանք ավելի քան 2000 էին։ 2005 թվականին որպես վարկ տրամադրված գումարը կազմել է 4.7 միլիարդ ամերիկյան դոլար^[8], 2008-ին` 7,6 միլիարդ։ Նմանատիպ բանկեր բացվել են աշխարհի ավելի քան 40 երկրներում։

Իր տեսակի մեջ նմանատիպ առաջին կազմակերպությունը` Grameen Bank-ը և դրա հիմնադիր Մուհամադ Յունուսը 2006 թվականին ստացել են Խաղաղության Նոբելյան մրցանակ^[9]։ Բանկի անունից մրցանակն ստացել է հաջողակ գործարար Մոսամատ Թալսիմա Բեգումը, որը բիզնեսն սկսել է Grameen Bank-ից 20 դոլար փոխառություն վերցնելով, որով այծ է գնել։ Բանկն առաջին կազմակերպությունն է դարձել, որն ստացել է Խաղաղության Նոբելյան մրցանակ։ Նոբելյան մրցանակի ղեկավարն իր խոսքում հայտարարել է, որ այդկերպ նրանք ցանկացել են սատարել մուսուլմանական աշխարհի ձեռքբերումները, կանանց իրավունքներն ու աղքատության դեմ պայքարը^[10]։ Հաղթանակը հիացմունքով է ընդունվել Բանգլադեշի բնակիչների կողմից^[11].

2011 թվականին Բանգլադեշի կառավարության ճնշման տակ Յունուսը հեռացել է Grameen Bank-ից^[12]։

Գործունեության սկզբունքներ

Grameen Bank-ի հաճախորդների 16 որոշումները

Մենք պարտավորվում ենք հետևել Grameen Bank-ի չորս գլխավոր արժեքների` կարգապահություն, միասնություն, դիմացկունություն և աշխատասիրություն։
Մենք պարտավորվում ենք հոգ տանել մեր ընտանիքների բարեկեցության համար։
Մենք չպետք է ապրենք խարխուլ տներում։ Մենք պարտավորվում ենք վերանորոգել դրանք և կառուցել նորերը։
Մենք պարտավորվում ենք բանջարեղեն աճեցնել ամբողջ տարին։ Մենք պետք է շատ բանջարեղեն ուտենք և վաճառենք այն, ինչը չենք կերել։
Ցանքի շրջանում մենք պարտավորվում ենք ցանել որքան հնարավոր է շատ սերմ։
Մենք պարտավորվում ենք կարգավորել մեր ընտանիքների աճը։ Մենք պետք է կրճատենք մեր ծախսերը։ Մենք պետք է հետևենք մեր առողջությանը։
Մենք պարտավորվում ենք կրթություն տալ մեր երեխաներին և վստահ լինել, որ նրանք կրթության համար գումար ունեն։
Մենք պարտավորվում ենք մեր երեխաներին ու մեր շրջակա միջավայրը մաքուր պահել։
Մենք պարտավորվում ենք թափոնի փոսեր փորել։
Մենք պարտավորվում ենք ջուր խմել հորանցքից։ Եթե այն չկա, ապա մենք պետք է եռացնենք ջուրը և շիբ օգտագործենք։
Մենք չպետք է օժիտ տանք մենք աղջիկների համար և չպետք է օժիտ վերցնենք մեր որդիների ամուսնությունների ժամանակ։ Մենք պետք է ազատենք մեր համայնքներն այս սովորույթներից։ Մենք պետք է հրաժարվենք մանկամուսնություններից։
Մենք ինքներս չպետք է անարդարություններ գործենք և չպետք է անարդարություններ թույլ տանք մեր շուրջը։
Մենք պարտավորվում ենք միավորել ջանքերը` ավելի մեծ ներդրումներ անելու և ավելի շատ եկամուտ ստանալու համար։
Մենք միշտ պիտի պատրաստ լինենք իրար օգնել։ Եթե որևէ մեկը խնդիր ունի, մենք պետք է օգնենք նրան։
Իմանալով համայնքներից մեկում մեր կանոններից որևէ մեկի խախտման մասին` մենք պարտավորվում ենք գնալ այնտեղ և կարգուկանոն հաստատել։
Մենք պարտավորվում ենք մասնակցել բոլոր հանրային իրադարձություններին^[13].

Բնօրինակ տեքստ (անգլ.)

16 Decisions

We shall follow and advance the four principles of Grameen Bank: Discipline, Unity, Courage and Hard work – in all walks of our lives.
Prosperity we shall bring to our families.
We shall not live in dilapidated houses. We shall repair our houses and work towards constructing new houses at the earliest.
We shall grow vegetables all the year round. We shall eat plenty of them and sell the surplus.
During the planting seasons, we shall plant as many seedlings as possible.
We shall plan to keep our families small. We shall minimise our expenditures. We shall look after our health.
We shall educate our children and ensure that they can earn to pay for their education.
We shall always keep our children and the environment clean.
We shall build and use pit-latrines.
We shall drink water from tubewells. If it is not available, we shall boil water or use alum.
We shall not take any dowry at our sons' weddings, neither shall we give any dowry at our daughters' weddings. We shall keep our centre free from the curse of dowry. We shall not practice child marriage.
We shall not inflict any injustice on anyone, neither shall we allow anyone to do so.
We shall collectively undertake bigger investments for higher incomes.
We shall always be ready to help each other. If anyone is in difficulty, we shall all help him or her.
If we come to know of any breach of discipline in any centre, we shall all go there and help restore discipline.
We shall take part in all social activities collectively.

Բանկը հայտնի է վարկավորման համերաշխության համակարգով, ըստ որի վարկառուները ձևավորում են հինգ հոգանոց խմբեր։ Այնուհետև խումբն ընտրում է ղեկավարի, որը և գործողությունների պլան է մշակում վարկային միջոցների ներդրումների վերաբերյալ։ Խմբի անդամները համավարկառուներ չեն համարում և պատասխանատվություն չեն կրում, եթե որևէ վարկառու չի վերադարձնում փոխառությունը։ Այնուամենայնիվ, ինչպես ցույց է տալիս փորձը, վարկառուները, որպես կանոն, որոշակի ջանքեր են գործադրում` խմբի մյուս անդամների փոխառությունները ժամանակին վերադարձնելու համար։ Բանկն ու վանկառուները պայմանագիր չեն կնքում, համաձայնությունը հիմնված է վստահության վրա^[14]։

Բանկի գործունեության առանձնահատկություններից է նաև հաճախորդների` 16 որոշումների ընդունումը, որոնք բանկի առջև որևէ պարտավորություն չեն ենթադրում, այլ դրանք որոշումներ են, որոնք ուղղված են հենց վարկառուների կենսամակարդակի բարձրացմանը, ինչպես, օրինակ, որոշումը միայն շշերից կամ եռացրած ջուր խմելու վերաբերյալ, սեփական երեխաներին կրթությամբ ապահովելու մասին որոշումը և այլն^[15]։

Բանկի և հաճախորդների հարաբերությունները հիմնված են վստահության վրա, միկրովարկերը տրամադրվում են առանց որևէ երաշխիքի։ Միևնույն ժամանակ` վերադարձվող վարկերը կազմում են մոտավորապես 98 տոկոս։ Ժամկետների խախտմամբ վերադարձվող պարտքը կազմում է 20 տոկոս^[16]։ Բանկի հաճախորդների բացարձակ մեծամասնությունը (97 %) կանայք են^[17]։ Որպես բանկի գործունեության դրական արդյունք է նշվում նաև վարկ ստացած կանանց հանդեպ ընտանեկան բռնության էական (երկու անգամ) կրճատումը։

Քննադատություն

Որոշ վերլուծաբաններ ենթադրում են, որ միկրովարկավորումը կարող է մարդկանց այնպիսի պարտքերի մեջ ներքաշել, որոնցից նրանք երբևէ չեն կարող ազատվել^[18]^[19]։ Միևնույն ժամանակ, քննադատվում են ամսական 2, տարեկան` 24 տոկոս բարձր դրույքները։ Վերլուծաբանները դեպքեր են հիշատակում, երբ Grameen Bank-ի միկրովարկերը ուժեղացրել են մարդկանց շահագործումը, բանկն ստիպել է աղքատ մարդկանց վաճառել իրենց իրերը, այդ թվում` հագուստը, անգամ խորհուրդ է տվել վարկառուներին վաճառել իրենց երեխաներին^[20]` մարդկանց հասցնելով ծայրահեղ ստորացնող իրավիճակների` ինքնասպանության ելքով^[21]։

Բանկը քննադատության է արժանացել նաև մուսուլման հոգևորականության կողմից։ Իմամ Մաուլանա Իբրահիմը դեռ 1993 թվականին հայտարարել է, որ բանկը գործում է իսլամի ակունքների դեմ։ Ըստ նրա հայտարարությունների` վարկ ստանալիս կանանց ստիպում են երդվել, որ նրանք չեն ենթարկվելու իրենց ամուսիններին^[22]։

Ծանոթագրություններ

↑ https://grameenbank.org.bd/about/offices
↑ http://www.nobelprize.org/nobel_prizes/peace/laureates/2006/
↑ https://www.nobelprize.org/nobel_prizes/about/amounts/
↑ «Grameen Bank History». Funding Universe. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Anand Giridharadas, Keith Bradshear (2006 թ․ հոկտեմբերի 13). «Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize» (անգլերեն). The New York Times. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ ^6,0 ^6,1 ^6,2 Aminur Rahman Women and Microcredit in Rural Bangladesh: Anthropological Study of Grameen Bank Lending. — Westview Press., 2001. — С. 4. — ISBN 0-8133-3930-8.
↑ Brandon Glenn (2006 թ․ նոյեմբերի 16). «ShoreBank leaders had hand in Nobel prize» (անգլերեն). Chicago Business. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Michael J. Papa Organizing for Social Change: A Dialectic Journey of Theory and Praxis. — Sage Publications., 2006. — ISBN 0-7619-3435-9.
↑ «The Nobel Peace Prize for 2006» (անգլերեն). Nobelprize.org. 2006 թ․ դեկտեմբերի 10. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ «Award Ceremony Speech» (անգլերեն). Nobelprize.org. 2006 թ․ դեկտեմբերի 10. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ «Nation parties on Nobel win». The Daily Star. 2006 թ․ հոկտեմբերի 15. Արխիվացված է օրիգինալից 2015 թ․ մայիսի 18-ին. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Lydia Polgreen, Vikas Bajaj (2011 թ․ մարտի 2). «Microcredit Pioneer Ousted, Head of Bangladeshi Bank Says» (անգլերեն). The New York Times. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Оригинал — Sherraden, Margaret S. (1998). Community Economic Development and Social Work. Binghamton, New York: Haworth Press. pp. 113–114. ISBN 978-0-7890-0506-9
Перевод — Худокормов А.Г., Дроздов В.В., Калмычкова Е.Н. Финансовая грамотность на уроках всеобщей истории и истории России. Учебное пособие для 5-11 классов / под ред. Ю. Калашнова при участии К. Лёвушкина. — М.: Из-во Ю. Калашнова, АйТи Агентство ОСЗ, 2018. — ISBN 978-5-6040376-1-4
↑ Paul Sinclair (2007 թ․ դեկտեմբերի 22). «Grameen Micro-Credit & How to End Poverty from the Roots Up» (անգլերեն). One World One People. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Kamal Siddiqui An Evaluation of the Grameen Bank Operation. — Dhaka: National Institute of Local Government, 1984.
↑ Daniel Pearl, Michael Phillips (2001 թ․ նոյեմբերի 27). «Grameen Bank, Which Pioneered Loans For the Poor, Has Hit a Repayment Snag» (անգլերեն). The Wall Street Journal. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ «Grameen Bank At a Glance» (անգլերեն). Grameen Bank. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.
↑ Sharma, Sudhirendar (2002 թ․ սեպտեմբերի 25). «Is micro-credit a macro trap?». The Hindu Business Line. Արխիվացված է օրիգինալից 2013 թ․ մայիսի 28-ին. Վերցված է 2006 թ․ դեկտեմբերի 2-ին.
↑ Sharma, Sudhirendar (2002 թ․ հունվարի 5). «Microcredit: Globalisation unlimited». The Hindu. Արխիվացված է օրիգինալից 2013 թ․ մայիսի 28-ին. Վերցված է 2006 թ․ դեկտեմբերի 2-ին.
↑ France 24 (2008 թ․ ապրիլի 6). «The crushing burden of microcredit». France 24. Արխիվացված է օրիգինալից 2008 թ․ ապրիլի 12-ին. Վերցված է 2011 թ․ ապրիլի 26-ին.{{cite web}}: CS1 սպաս․ թվային անուններ: authors list (link)
↑ «Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (Swedish)». SVT.se. Արխիվացված է օրիգինալից 2011 թ․ փետրվարի 25-ին.
↑ Taj ul-Islam Hashmi Women and Islam in Bangladesh: Beyond subjection and tyranny. — 2000. — ISBN 978-0-312-22219-2.

Արտաքին հղումներ

Վիքիպահեստն ունի նյութեր, որոնք վերաբերում են «Grameen Bank» հոդվածին։

[_7e60aff17ce0632f-1] ttps://grameenbank.org.bd/about/offices

[_ff20f53bac6d45df-2] ttp://www.nobelprize.org/nobel_prizes/peace/laureates/2006/

[_4fd85354d393be0f-3] ttps://www.nobelprize.org/nobel_prizes/about/amounts/

[4] «Grameen Bank History». Funding Universe. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[5] Anand Giridharadas, Keith Bradshear (2006 թ․ հոկտեմբերի 13). «Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize» (անգլերեն). The New York Times. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[book-6] 6,0 ^6,1 ^6,2 Aminur Rahman Women and Microcredit in Rural Bangladesh: Anthropological Study of Grameen Bank Lending. — Westview Press., 2001. — С. 4. — ISBN 0-8133-3930-8.

[7] Brandon Glenn (2006 թ․ նոյեմբերի 16). «ShoreBank leaders had hand in Nobel prize» (անգլերեն). Chicago Business. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[8] Michael J. Papa Organizing for Social Change: A Dialectic Journey of Theory and Praxis. — Sage Publications., 2006. — ISBN 0-7619-3435-9.

[9] «The Nobel Peace Prize for 2006» (անգլերեն). Nobelprize.org. 2006 թ․ դեկտեմբերի 10. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[10] «Award Ceremony Speech» (անգլերեն). Nobelprize.org. 2006 թ․ դեկտեմբերի 10. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[11] «Nation parties on Nobel win». The Daily Star. 2006 թ․ հոկտեմբերի 15. Արխիվացված է օրիգինալից 2015 թ․ մայիսի 18-ին. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[12] Lydia Polgreen, Vikas Bajaj (2011 թ․ մարտի 2). «Microcredit Pioneer Ousted, Head of Bangladeshi Bank Says» (անգլերեն). The New York Times. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[13] Оригинал — Sherraden, Margaret S. (1998). Community Economic Development and Social Work. Binghamton, New York: Haworth Press. pp. 113–114. ISBN 978-0-7890-0506-9
Перевод — Худокормов А.Г., Дроздов В.В., Калмычкова Е.Н. Финансовая грамотность на уроках всеобщей истории и истории России. Учебное пособие для 5-11 классов / под ред. Ю. Калашнова при участии К. Лёвушкина. — М.: Из-во Ю. Калашнова, АйТи Агентство ОСЗ, 2018. — ISBN 978-5-6040376-1-4

[14] Paul Sinclair (2007 թ․ դեկտեմբերի 22). «Grameen Micro-Credit & How to End Poverty from the Roots Up» (անգլերեն). One World One People. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[15] Kamal Siddiqui An Evaluation of the Grameen Bank Operation. — Dhaka: National Institute of Local Government, 1984.

[16] Daniel Pearl, Michael Phillips (2001 թ․ նոյեմբերի 27). «Grameen Bank, Which Pioneered Loans For the Poor, Has Hit a Repayment Snag» (անգլերեն). The Wall Street Journal. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[17] «Grameen Bank At a Glance» (անգլերեն). Grameen Bank. Վերցված է 2015 թ․ մայիսի 12-ին.

[18] Sharma, Sudhirendar (2002 թ․ սեպտեմբերի 25). «Is micro-credit a macro trap?». The Hindu Business Line. Արխիվացված է օրիգինալից 2013 թ․ մայիսի 28-ին. Վերցված է 2006 թ․ դեկտեմբերի 2-ին.

[19] Sharma, Sudhirendar (2002 թ․ հունվարի 5). «Microcredit: Globalisation unlimited». The Hindu. Արխիվացված է օրիգինալից 2013 թ․ մայիսի 28-ին. Վերցված է 2006 թ․ դեկտեմբերի 2-ին.

[20] France 24 (2008 թ․ ապրիլի 6). «The crushing burden of microcredit». France 24. Արխիվացված է օրիգինալից 2008 թ․ ապրիլի 12-ին. Վերցված է 2011 թ․ ապրիլի 26-ին.{{cite web}}: CS1 սպաս․ թվային անուններ: authors list (link)

[21] «Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (Swedish)». SVT.se. Արխիվացված է օրիգինալից 2011 թ․ փետրվարի 25-ին.

[22] Taj ul-Islam Hashmi Women and Islam in Bangladesh: Beyond subjection and tyranny. — 2000. — ISBN 978-0-312-22219-2.

[1]